自國(guó)務(wù)院提出“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃以來(lái)，各行各業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化進(jìn)程被加速。各大互聯(lián)網(wǎng)公司與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。作為保險(xiǎn)業(yè)試水互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的先行者，安心保險(xiǎn)等四家持牌互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的發(fā)展?fàn)顩r直接影響到中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化的水平。

盡管互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)前景遠(yuǎn)大，但保監(jiān)會(huì)對(duì)牌照的審核十分嚴(yán)格。據(jù)悉百度、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭均在等待牌照審批的隊(duì)列中。

安心保險(xiǎn)于1月18日獲得牌照，成為國(guó)內(nèi)第三家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。安心保險(xiǎn)以解決理賠難為切入口，提出“簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)”理念，將云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、人工智能等新技術(shù)應(yīng)用到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，獲得監(jiān)管層的贊賞。9月22日，安心再次獲得互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)的牌照，其對(duì)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新和理賠服務(wù)的提升將為保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)一股革新之力。

四大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司各有春秋

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅速，僅短短兩年時(shí)間，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入已經(jīng)占據(jù)行業(yè)總量的9.2%，許多小額場(chǎng)景化創(chuàng)新險(xiǎn)種成為保費(fèi)增長(zhǎng)的新亮點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)成為資本熱捧的產(chǎn)業(yè)之一。目前開(kāi)通互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司已有百余家，但真正意義上擁有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照的公司只有四家——2013年成立的眾安保險(xiǎn)以及2015年集中獲批的泰康在線、安心保險(xiǎn)、易安保險(xiǎn)。

縱覽四家，眾安保險(xiǎn)是第一家拿到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照的公司，擁有強(qiáng)大的股東背景。

不同于眾安保險(xiǎn)的產(chǎn)品戰(zhàn)略，泰康在線背靠著泰康集團(tuán)龐大客戶(hù)資源和豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，以“互聯(lián)網(wǎng)+大健康”為戰(zhàn)略核心，布局全國(guó)性養(yǎng)老社區(qū)、醫(yī)療資源、醫(yī)院等大健康產(chǎn)業(yè)鏈，并逐步開(kāi)始探索體育保險(xiǎn)領(lǐng)域。

安心保險(xiǎn)則將解決“理賠難”作為公司差異化競(jìng)爭(zhēng)的著力點(diǎn)，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新技術(shù)重構(gòu)保險(xiǎn)公司的運(yùn)作流程。安心正利用新技術(shù)搭建基于大數(shù)據(jù)的反欺詐系統(tǒng)和自主甄別風(fēng)險(xiǎn)的核保核賠系統(tǒng)，前者可快速甄別客戶(hù)購(gòu)險(xiǎn)與出險(xiǎn)的真實(shí)性，減輕客戶(hù)出險(xiǎn)后繁重的舉證壓力;后者將變革傳統(tǒng)理賠方式，出險(xiǎn)人自主上傳照片、視頻，系統(tǒng)可在線定損、自動(dòng)理賠。有了成熟的技術(shù)支撐，安心將重點(diǎn)布局互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)，將在北京、廣州、深圳等地展開(kāi)試點(diǎn)。未來(lái)五年，車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模有望突破一萬(wàn)億，安心互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)將大有可為。

易安保險(xiǎn)也十分注重新技術(shù)的應(yīng)用。在市場(chǎng)定位方面，易安保險(xiǎn)奉行差異化發(fā)展路徑，避開(kāi)其它三家保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)，力求提供“少而精”的服務(wù)?；诖蠊蓶|銀之杰的金融服務(wù)背景，意圖將信用保證保險(xiǎn)作為自身贏利點(diǎn)。

可以看出，四家公司基于不同的股東基因和發(fā)展理念，有意地走向多樣化的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。安心保險(xiǎn)總裁鐘誠(chéng)也曾表示，四家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司雖在創(chuàng)新險(xiǎn)種上多有相似，但主營(yíng)產(chǎn)品各不相同。互聯(lián)網(wǎng)的滲透導(dǎo)致保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)一步細(xì)分，因而需要不同的主體來(lái)參與和經(jīng)營(yíng)才能最快最大的滿(mǎn)足市場(chǎng)需要。四家公司的共同發(fā)展可以健全互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的各個(gè)領(lǐng)域，為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展起到帶頭與指引作用。

安心支招，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)可塑性強(qiáng)

互聯(lián)網(wǎng)思維引發(fā)的全新社交模式，逐漸融入到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和營(yíng)銷(xiāo)當(dāng)中;互聯(lián)網(wǎng)“開(kāi)放、共享、鏈接一切”的特性令許多中間流程被簡(jiǎn)化，能夠整合資源并提供個(gè)性化服務(wù)的企業(yè)將成為行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者。安心保險(xiǎn)的核心競(jìng)爭(zhēng)力即體現(xiàn)在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)營(yíng)銷(xiāo)、簡(jiǎn)化理賠流程、整合跨界資源、供應(yīng)便捷服務(wù)等方面。在安心看來(lái)，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有著諸多改變的可能。

傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的理念一般為先產(chǎn)品后需求，但互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司將其轉(zhuǎn)化為了需求優(yōu)先。洞悉某一場(chǎng)景或某一行業(yè)中用戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)需求后再設(shè)計(jì)產(chǎn)品，開(kāi)發(fā)小額創(chuàng)新險(xiǎn)種，如安心保險(xiǎn)與律師機(jī)構(gòu)合作推出安心訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)，為司法領(lǐng)域提供新型保險(xiǎn)服務(wù)。

產(chǎn)品銷(xiāo)售一直在保險(xiǎn)業(yè)中飽受詬病。保險(xiǎn)代理人常?？浯笫找婧雎燥L(fēng)險(xiǎn)，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司一般不設(shè)銷(xiāo)售員隊(duì)伍，通過(guò)組織結(jié)構(gòu)的去中介化，產(chǎn)品直達(dá)消費(fèi)者，可讓客戶(hù)自主選擇產(chǎn)品，服務(wù)便捷高效，在縮減交易成本的同時(shí)，降低了退保率。安心互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)就是借助社會(huì)化營(yíng)銷(xiāo)手段來(lái)降低獲客成本，為保險(xiǎn)市場(chǎng)提供一種新型營(yíng)銷(xiāo)模式。

不同于傳統(tǒng)保險(xiǎn)的理賠材料復(fù)雜、獲賠時(shí)間長(zhǎng)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司為理賠帶來(lái)的改變即客戶(hù)可以用移動(dòng)端報(bào)案與提交材料，在線核保核賠系統(tǒng)迅速反應(yīng)，減少等待期和復(fù)雜人事溝通。安心保險(xiǎn)借助大數(shù)據(jù)技術(shù)提高承保風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和理賠的反欺詐能力，改變傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的舉證思維，克服了傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)“重保費(fèi)輕服務(wù)”的弊端。安心保險(xiǎn)總裁鐘誠(chéng)表示，安心互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)將實(shí)現(xiàn)全程無(wú)紙化，全流程均通過(guò)云端完成，小額無(wú)人傷的車(chē)險(xiǎn)理賠案將實(shí)現(xiàn)5分鐘定損，15分鐘賠付，客戶(hù)還可享受免費(fèi)代駕等第三方服務(wù)。

先行者挑戰(zhàn)無(wú)限又責(zé)任重大，安心保險(xiǎn)作為其中一家公司，將在對(duì)技術(shù)創(chuàng)新與極致簡(jiǎn)單的追求中不斷奮進(jìn)，努力為保險(xiǎn)業(yè)走出一條變革之路。

關(guān)鍵詞： 牌照 只有 互聯(lián)網(wǎng)